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    我国出口信用保险发展存在的问题及对策
    马平超
    【摘要】
        本文分析了出口信用保险的作用、功能,研究了我国出口信用保险发展现状及存在的问题;根据目前我国出口信用保险存在的问题,提出了发展与完善我国出口信用保险体系的措施。
    【关键词】出口信用;保险制度;对策
      前言 

      随着我国对外贸易的发展和经济全球化进程的加快,越来越多的中国企业开始走向国际市场。与此同时,他们也面临着来自国际同行的激烈竞争及国际市场上各种难以预料的风险。中国出口信用保险事业就是在这种情况下应运而生的。出口信用保险是政府为鼓励出口而实行的一种出口信贷担保,其作用体现在增强企业风险防范能力、鼓励企业利用更灵活的支付方式开拓市场、为企业创造融资便利等方面。本文通过分析我国出口信用保险现状,找出我国出口信用保险业发展中的问题,并提出相应解决策略。 

      一、出口信用保险的定义及作用 

      (一)定义。出口信用保险是指信用机构对企业投保的出口货物、服务、技术和资本的出口应收账款提供安全保障机制。它以出口贸易中国外买方信用风险为保险标的,保险人承保国内出口商在经营出口业务中因进口商方面的商业风险或进口国方面的政治风险而遭受的损失。 

      由于出口信用保险符合 WTO 有关规则,是《补贴和反补贴措施协议》原则中允许采用的支持出口的政策性手段,因而普遍为各国所采用。我国 2004 年 7 月 1 日起开始实施的《中华人民共和国对外贸易法》第五十三条,明确将出口信用保险同出口信贷和出口退税作为支持外贸出口的三大政策。 

      (二)出口信用保险在当代对外贸易中的作用。出口信用保险之所以能被各国政府所重视并被世界贸易组织所接受主要是由于它即能充分体现政策导向又符合市场化原则的特征。随着经济的发展,国际市场竞争日益激烈,买方市场普遍形成,传统的支付方式受到挑战,出口企业面临贸易领域的风险进一步加大,出口信用保险的作用更加突出。其作用主要体现在以下几个方面: 

      1、降低收汇风险:实施出口信用保险的目的就是通过承担国际贸易中的收汇风险鼓励企业出口创汇,出口信用保险使企业在出口贸易损失发生时获得经济补偿,维护出口企业权益,避免呆坏账发生,保证出口企业稳健运行。 

      2、利于出口企业采取灵活的贸易结算方式,开拓多元化市场:有出口信用保险保障,出口商可以放心地采用更加灵活的贸易结算方式,开拓新市场,扩大出口,从而提高企业在国际市场上的竞争力。 

      3、解决信息不对称的问题:信息资源的短缺使出口企业在贸易交往中处于被动局面,通过出口信用保险有利于出口商获得买方资信调查和其他相关服务,加强信用风险管理,事先避免和防范损失发生。 

      4、便于出口企业的贸易融资:出口信用保险与出口融资相结合,是出口信贷的重要组成部分,是出口商获得信贷资金的条件之一。 

      二、我国出口信用保险发展现状及存在的问题 

      随着改革开放和对外贸易发展的需要,1998 年起我国开始试办出口信用保险,于 1998年正式由中国人民保险公司开设出口信用保险业务,1994 年中国进出口银行成立,和中国人民保险公司共同办理出口信用保险业务。这一阶段中国出口信用保险发展速度缓慢,规模有限,出口信用保险金额一直占同期出口比重的1%左右,出口信用保险并没有成为大多数出口企业规避收汇风险的主要工具。2001年我国为进一步适应对外贸易快速发展的需要,成立了中国出口信用保险公司。自该公司成立以后我国的信用保险业务实现了跳跃式的发展:2002年该公司信用保险金额约 27.5 亿美元,同比增长15.2%;2003 年承保金额为 57.1 亿美元,同比增长 107.6%,占当年出口总额的1.3%。2004 年的承保额为 133 亿美元,同比增长 132.9%。2005 年承保金额为212.1亿美元,同比增长59.5%,占我国一般贸易出口额的 6.7%。虽然近年来我国的出口信用保险业有了较大发展,但我国出口信用保险的规模与中国贸易大国的地位还不相匹配,其对经济的支持作用还没有充分发挥出来,同其他一些贸易大国相比,差距很大。 

      (一)、出口信用保险缺乏法律保障。虽然我国在外贸法中规定了出口信用保险的内容,但目前还没有一部专门的法律对出口信用保险作专门的规范,这远远不能满足出口信用保险的发展需要。 

      (二)、承保方式单一。中国出口信用保险公司成立以前,出口货物短期险品种主要是“统保”。随后为改变这一局面,中国出口信用保险公司设计出十余个品种来适应市场的需求。但与其他贸易大国相比,我国的承保方式过于单一,它使得我国出口信用保险拓展缓慢,无法与对外贸易同步推进。 

      (三)、保险基金相对不足。随着中国出口信用保险公司的成立,国家财政支持的力度有所增强。保险基金由原来的1亿美元增加到 5亿美元。但随着出口信用保险规模的进一步扩大,对信用保险基金的需要也将不断增大,如果这一问题不能有效解决,将制约我国出口信用保险业务的长足发展。 

      (四)、专业人才缺乏。我国出口信用保险业务只有短短十几年的发展历史,而且早期短期出口信用保险占绝大比例。随着近年来我国出口信用保险业务量激增,缺乏拥有操作经验的专业保险人才的弊端也逐渐显现出来。 

      (五)、 保险运行操作欠规范。目前,我国虽然制订了出口信用保险国家限额表,对国家的风险进行了评级分类,但保险机构还没有建立一个较系统的客户数据库,对风险进行跟踪的能力有限,国别限额没有透明化,给出口企业投保带来困扰。 

      (六)、 申请时间长,手续繁琐。 目前,出口企业从申请到最后投保,中间至少要一个月,往往造成出口企业错失商机,或引起成本上升的风险。 

      三、发展与完善我国出口信用保险体系的措施 

      (一)、 加快立法工作,使我国出口信用保险业务开展有法可依。缺乏法律规范的后果之一是经营管理体制的不稳定,参与部门和机构的性质,职责及其相互关系不明确,使得出口信用保险对财政、金融、外贸、产业、外交政策能够高度融合和集中体现的特点被抹煞,影响其政策性功能的发挥。因此,尽快立法一方面可以明确我国出口信用保险业机构的性质与地位,理顺与其他政府部门的关系,更大限度地发挥出口信用保险政策性功能;另一方面,通过法律明确我国出口信用保险机构的经营范围,保险责任,使得其国别政策与限额,支持出口方向和产业导向,风险准备金得提取和补偿也有了法律依据。 

      (二))、加大财政的支持力度,实现增加出口和扩大财政收入的良性循环。 我国出口信用保险还处在发展的初级阶段,财政支持非常重要。一方面,财政的大力支持可提高我国出口信用保险机构的承保能力,拓宽承保面,增强出口信用保险的风险功能;另一方面,针对我国出口市场多集中在发展中国家的特点,财政的支持能鼓励出口信用保险机构积极在高科技,高附加值出口商品上展开业务,推动我国产业的升级,改善产业结构,可采用的方法有:扩大保险基金规模,每年从出口信用创汇中提取一定比例的金额,来补充出口保险基金;在当前外汇储备稳定增长的情况下取出一部分资金予以支持;在税收政策上可实行免税或低税率。 

      (三)、 出口信用保险与出口信贷相结合,充分发挥出口信用保险的融资功能。出口信贷作为信贷方式的一种,是支持本国大型设备的出口,加强国际竞争能力,由本国银行给予其出口商或进口商(或银行)低利率的融资方式。它与出口信用保险构成了出口信贷体制不可分割的部分,出口信用保险在降低出口企业风险和保障其利益的前提下,也为出口信贷提供了规避风险的有效手段.因此,出口信用保险与出口信贷相结合,以出口信用保险去带动出口融资的发展,形成多种形式出口融资渠道,促进我国出口贸易的发展。 

      (四)、灵活出口保险做法。出口信用保险机构应改变过去要求采用“统保”的方式做法,根据出口企业的实际需要来制订个性化的服务,如一票一保,单个客户或地区投保。主动接近企业,紧密联系市场,根据国际贸易发展的趋势,及时地开办新险种,大力发展中长期业务,更好地推动机电设备等资本性货物地出口。 

      (五)、降低保费,缩短申报时间。根据投保国家、金额、信用时间的长短、进口商的资信等信息,因地制宜加以下调。同时,加强信息技术地研究与应用,通过多种渠道获得有关信息,扩大信息来源,建立健全自己的信息网络服务体系,进一步加强出口信用保险方面的国际信息交流与合作,逐步建立一套科学的信用风险评估和控制机制,缩短申报时间。 

      (六)、短期业务商业化经营,减轻财政的压力。为了推动我国产业的升级,鼓励和扶植高新技术产品,机电产品及船舶等大型成套资本性产品的出口,我国出口信用保险给予特殊的保费上适当浮动的政策支持,但是由于我国财政困难,故此,要达到目的,可以将短期业务商业化经营,在国家制订的基本费率的基础上,适当的让保险公司根据所承保的业务性质制订与风险相适应的费率,这样不但可以减轻财政的压力,缓解资金紧张,更好地服务于中长期业务的开展,而且能够激发员工的积极性,主动性和创造性,设计出多层次全方位先进的出口信用保险业务,进一步完善我国出口信用保险业务。 

      (七)、加大出口信用保险业务的宣传力度,增强外贸企业的投保意识。与发达国家相比,我国出口企业保险观念还相当的淡薄,许多企业尚未有风险意识,甚至不知道该业务的存在.因此加强宣传,使出口信用保险深入人心,提高投保率,实现出口信用保险的经常化和制度化,充分享受国家提供的优惠政策,从进出口贸易的发展。此外,还应加强与国外先进国家的联系,借鉴其发展经验,取长补短,缩短与世界的差距.当今世界,国际金融不稳定,国际企业信用降低,出口企业压力加大,使得出口信用保险将在更大范围、更深层次上发挥着无可替代的重要作用。因此,完善我国出口信用保险业务就更具有重要的现实意义和深远的战略意义。 

      

    【写作年份】2006
    【学科类别】经济法->涉外经济法
     
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